Egy jó lépéssel milliós előnyhöz juthatnak az újlakás-vásárlók

2025. 07. 20.

Elemzés

Megosztás:

Előnyben a rozsdaprojektek: Az előző évekhez hasonlóan, 2025-ben is nagyon jelentős összegű kedvezmények érhetőek el az új otthont vásárolni szándékozók számára. Azok, akik rozsdaövezeti akcióterületen vásárolnak új ingatlant, továbbra is visszaigényelhetik az áfa teljes összegét, ráadásul ez a lehetőség nem csak a családosok számára elérhető, hanem minden, saját célra történő vásárlás esetén élni lehet a kedvezménnyel. A lakás megvételét követően az Államkincstárhoz benyújtva a vételárat tartalmazó számlát, az állam utólagos kifizetéssel visszatéríti az áfa összegét.

1.ábra. A rozsdaövezeti területen a visszaigényelhető áfa miatti kedvezmény összege

Ez pedig több millió forintos kedvezményt jelenthet a vásárlók számára. A budapesti, átlagos, nagyjából 1,76 millió Ft/m2-es fajlagos árral számolva a mostani piacon egy 30 négyzetméteres ingatlan valamivel több, mint 52,7 millió forintba kerül, ugyanakkor, ha ez a lakás olyan projektben épül, melyet rozsdaövezeti akcióterületté nyilvánítottak, a fenti összegből a vevő az áfa, körülbelül 2,5 millió forintos összegét visszaigényelheti. Minél nagyobb, értékesebb ingatlant vásárol valaki, az árelőny annál inkább növekedhet, egy 50 négyzetméteres átlagos árú lakásnál már több, mint 4 millió forintra növekedhet a kedvezmény mértéke, 60 négyzetméteres lakásnál átlépheti az 5 millió forintot, 80 négyzetméteresnél közelítheti a 6,7 millió forintot, míg egy átlagos árú 100 négyzetméteres lakás esetén meghaladhatja az árelőny mértéke a 8,3 millió forintot.

Rozsda és rozsda között nagy lehet a különbség

Mint a fentiekben bemutattuk, a rozsdaövezeti akcióterületeken vásárlók jelentős előnyhöz juthatnak hozzá. Korlátozott azonban azoknak a projektek száma, ahol úgy lehet kihasználni a rozsda besorolás előnyeit, hogy a lakás elhelyezkedésével nem kell kompromisszumot kötnie a vásárlóknak. A legkedvezőbb helyzetben ugyanis azok a fejlesztések vannak, melyek építési telke még ugyan hordoz indusztriális jellemzőket, azonban környéke már jelentős átalakuláson ment keresztül, vagyis a vásárlók a projekt elkészülése után a kedvezményeken kívül semmit nem érzékelnek a korábbi ipari háttérből, miközben élvezhetik például a megfelelő infrastruktúra és a megújult környék előnyeit. Az egyik ilyen kiemelt helyszín a XIII. kerület lehet, ahol az elmúlt évek, évtizedek során lezajlott nagyon jelentős változás miatt a régi ipari negyed irodanegyeddé vált, mely ma az egyik legkeresettebb helyszínnek számít a lakásvásárlók körében. Ugyanakkor még mindig lehet találni itt korábbi gyár, vagy raktárépületeket, amelyek helyén egy új lakóház elhelyezése rozsdafejlesztésnek számíthat. Aki bizalmatlanabb a volt ipari fejlesztési helyszínekkel, választhatja egy több ütemes fejlesztés későbbi fázisainak lakásait, hiszen addigra az ipari jellemző még inkább eltűnik, és már kihasználhatja a korábbi ütemek hozta megújulás előnyeit.

2.ábra. A családosok számára elérhető kedvezmények összege rozsdaövezeti projektben egy gyermek előre vállalása esetén

Családosok még további milliókat spórolhatnak

CSOK+

2025-ben is elérhetőek a gyermeket vállalók számára a CSOK-rendszer előnyei. A CSOK+ struktúra szerint, azon családok juthatnak kedvezményes hitelhez, akik további legalább 1 gyermeket vállalnak. A kedvezményes hitel összegét azonban a már meglévő és előre vállalt gyermekek együttes száma határozza meg. Ennek megfelelően az 1 gyermeket vállalók 15, a 2 gyermeket vállalók 30, míg a 3 gyermeket vállalók 50 millió forint kedvezményes kamatozású hitel felvételére jogosultak, amennyiben hitelképességük is megfelelő. A kedvezményes hitel 3 százalékos kamat mellett vehető igénybe, és az első évben elegendő csak a kamatot fizetni, a tőketörlesztést pedig a második évtől kezdeni, ami jelentős előnyhöz, több millió forintos megtakarításhoz juttathatja a családokat, hiszen a piaci hitelek kamata 6-7 százalék körüli szinten mozog jelenleg.

További előny, hogy az első vállalt gyermek megszületésekor a hiteltörlesztése 1 évre felfüggeszthető, a második, illetve harmadik előre vállalt gyermek megszületésekor pedig a fennálló tőketartozásból maximum 10 – 10 millió forint elengedésre kerül.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy egy 15 millió forintos, 20 éves hitel esetén, bár a piaci hitel törlesztő részleteinek összege összesen közel 27 millió forint lenne, egy további gyermek vállalását feltételezve a kedvezményes hitel kondíciókkal a visszafizetendő összeg körülbelül 20 millió forintra csökken, vagyis a különbség közel 6,5 millió forint a piaci és a CSOK+ hitel törlesztőrészleteinek összege között. A 3 gyermekesek számára elérhető 50 millió forintos hitel esetén a különbség még jelentősebb, a piaci hitel részleteinek összege 21,6 millió forinttal magasabb, mint a kedvezményes hitel törlesztő részleteié. Mivel ezeket az összegeket eltérő időpontokban kell befizetni, ezért a pénz időbeli értékének változását is figyelembe véve a 15 millió forintos hitel esetén a kedvezményes hitellel „megnyert” összeg mostani értéke valamivel több, mint 4,8 millió forint, míg az 50 millió forintos hitel esetén 16 millió forint egy gyermek előre vállalása mellett is . Több gyermek előre vállalása esetén pedig még több millióval is magasabb lehet a kedvezmény összege.

Babaváróhitel

A CSOK+ hitel mellett továbbra is elérhető maradt az idén is az újabb gyermeket vállalók számára a babaváró hitel, amely 0%-os kamatozású , maximum 11 millió forintos összegű hitelt jelent. A jelentős kamatkülönbség miatt ez a kedvezményes hitel is jelentős előnyt jelent a vásárlók számára. Ráadásul a 2. gyermek vállalása esetén a fennálló tartozás 30%-a, a harmadik gyermek vállalása esetén pedig a teljes tartozás elengedésre kerülhet, illetve a gyermekek születésekor a törlesztés 3 – 3 évre felfüggeszthető.

Egy 11 millió forint összegű, 20 éves lejáratú, piaci hitel törlesztőrészleteinek összege közel 20 millió forint, míg a babaváró hitel esetében (1 gyermek előre vállalása esetén) valamivel több, mint 11 millió forintot kell csak visszafizetni. A hitel felvételének időpontjában ez a pénz értékének időbeli változását is figyelembe véve 6 millió forintos különbséget jelent. Több gyermek előre vállalása esetén pedig a kedvezmény mértéke az előbbinél még sokkal jelentősebb lehet.

Illetékkedvezmény

Azon családok, akik élnek a CSOK+ kedvezményeivel, hozzá illetékkedvezményt is igényelhetnek, ami további milliós összegeket jelent a vásárlók számára. Minél értékesebb lakást vásárolnak, annál magasabb lehet e kedvezmény értéke. Egy átlagos árú, 50 négyzetméteres új lakás esetén az illetékkedvezmény összege 3,5 millió forint, 100 négyzetméteres otthonnál pedig már 7 millió forint.

Összességében

Amennyiben tehát egy család további 1 gyermeket vállal, a gyermekek pontos számától és a megvásárolni tervezett ingatlan méretétől függően nagyon jelentős összegekhez juthat hozzá. 1 gyermekkel egy 50 négyzetméteres rozsdaövezeti új lakás vásárlása esetén mostani értéken nagyjából 18,5 millió forintos kedvezményt kaphat. Egy 2 gyermekes (1 gyermeket előre vállalva) család, rozsdaövezeti, 60 négyzetméteres új lakás esetén közel 25 millió forintos kedvezménnyel élhet, míg egy 3 gyermekes család (1 gyermek előre vállalása mellett) szintén rozsdaövezeti 100 négyzetméteres lakás vásárlása esetén, mostani értéken több, mint 37 millió forint körüli kedvezményhez juthat hozzá. Több gyermek előre vállalása mellett pedig a fenti összegek még több millió forinttal magasabbak is lehetnek a családosok számára.

Modell paraméterek:

Az egyes családok 1 további gyermeket vállalnak az összes gyermekszámtól függetlenül. A gyermek az 1. év végén születik, amikor a CSOK+ és a babaváróhitel törlesztését szüneteltetik a szabályozás által meghatározott maximális ideig. A vásárolt lakás fajlagos ára megfelel a budapesti piaci átlagnak (2025. június). A családnak nem volt 3 éven belül értékesített ingatlana, illetve 1 éven belül nem tervezi ingatlan eladását. A család teljesíti a CSOK+ szabályozás szerinti előírásait, illetve hitelképes. A piaci kamat mértéke 6,5 százalékos. A diszkontkamatláb 5 százalékos.

Megosztás: